Private Versicherungen als Altersvorsorge: Die Private Rentenversicherung
Private Versicherungen können als Zusatz von jedem Menschen neben der gesetzlichen Rentenversicherung abgeschlossen werden. Diese privaten Versicherungen sind auf freiwilliger Basis und dienen als finanzielle Altersvorsorge.
Viele Arbeitnehmer fragen sich, warum sie zusätzlich noch eineAltersvorsorge treffen sollten. Wenn man diese Frage beantworten möchte, sollte man einen Blick auf die Zustände der Altersversorgung werfen, die die gesetzliche Rentenversicherung bietet. Im Moment können durch den sogenannten Generationenvertrag die Renten noch gezahlt werden. Die junge Arbeitnehmergeneration zahlt die Rente für die ältere Generation. Doch aufgrund einiger Faktoren kann dieses Modell wahrscheindlich in dem Ausmaß nicht mehr aufrecht erhalten werden. Zu diesen Faktoren zählen die hohen Arbeitslosenzahlen, die stagnierende (oder sogar rückgängige) Geburtenrate und die höhere Lebenserwartung aller Menschen. Wenn immer weniger Menschen Arbeit haben, können auch immer weniger in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen. Weniger Nachwuchs bedeutet außerdem weniger Menschen, die einzahlen. Und die höhere Lebenserwartung der Deutschen bedeutet, dass immer länger Renten gezahlt werden müssen. Diese ungünstige Kombination kann dazu führen, dass für nachfolgende Generationen nur noch eine geringe Rentenzahlung möglich ist, die zum Lebensunterhalt nicht reicht. Diese Tatsache wird immer öfter unter dem Wort Altersarmut personifiziert und geistert als Schreckgespenst durch die Köpfe der Deutschen.
Darum wenden sich viele Menschen an private Versicherungen, die Sicherheit schaffen sollen.
Private Rentenversicherungen als private Versicherungen werden im Idealfall frühzeitig abgeschlossen. Je länger Beiträge für private Versicherungen gezahlt werden, desto höher sind später die Rentenzahlungen von den privaten Versicherungen. Besonderer Vorteil dieser Versicherung sind die individuellen Gestaltungsmöglichkeiten, die private Versicherungen bieten. So kann beispielsweise das Auszahlungsalter relativ frei gewählt werden. Während Sie Ihre gesetzliche Rente wahrscheinlich erst mit 67 erhalten, können Sie bei vielen Versicherungen auch ein Auszahlungsalter von 63 wählen. Meistens muss jedoch ein bestimmter Beitrag angespart worden sein, der auszahlungsfähig ist. Des Weiteren kann man die Beiträge für private Versicherungen bestimmen und sie jährlich erhöhen. Diese Dynamik sollen die Auswirkungen der Inflation ausgleichen. Zusätzlich erhält jeder Versicherte von den Versicherungsgesellschaften Zinsen für die Beitragsleistungen. Sollten private Versicherungen Gewinne erzielen, werden die Versicherten an den sogenannten Überschüssen beteiligt. Wenn das Rentenalter erreicht ist, kann neben der regelmäßigen Beitragszahlung auch das komplette, angesammelte Kapital ausgezahlt werden. Die Besteuerung der privaten Rente ist geringer als die Besteuerung der gesetzlichen Rente.
Neben dem Schutz für das Alter und die eigene Absicherung bieten die meisten Versicherungsgesellschaften auch einen Schutz für Angehörige an. Sollte der Versicherte vor der Auszahlung der privaten Versicherungen versterben, werden die eingezahlten Beiträge und auch die Überschüsse an den Ehepartner des Verstorbenen ausgezahlt.
Die „klassische“ private Rentenversicherung wird von einer weiteren Form ergänzt und zwar von der Fondsrente. Ähnlich wie bei der fondsgebundenen Lebensversicherung ist die Fondsrente eine Möglichkeit, höhere Gewinne zu erzielen. Die Beiträge werden in Fonds investiert und können so höhere Renditen erzielen. Die Investition in Fonds ist jedoch gleichzeitig immer mit dem Risiko von Verlusten behaftet. So können private Versicherungen in Form einer Fondsrente später zu einer höheren Auszahlung führen, es können aber auch Verluste auftreten. Die „normale“ private Rentenversicherung ist die sicherere Variante der beiden Vorsorgemöglichkeiten.
Sollte man in jüngeren Jahren verpasst haben, private Versicherungen in Form von privaten Rentenversicherungen abgeschlossen zu haben, gibt es auch die Möglichkeit einer Sofortrente. Noch kurz bevor man das Rentenalter erreicht hat, kann man diese Sofortrente beantragen. Durch eine Zahlung einer bestimmten Summe kann man diese zusätzliche Rente erhalten. Natürlich ist diese Variante der Rente nur für Menschen geeignet, die eine größere Geldsumme aufbringen können.