Welche Arten der Lebensversicherung kann ich als Privatversicherung nutzen?
Lebensversicherungen werden von vielen Menschen zur Privatversicherung genutzt. Die Altersvorsorge durch die gesetzlichen Rentenzahlungen wird immer unzureichender und bedarf einer Aufstockung durch geeignete Versicherungen. Um im Alter nicht ohne finanzielle Mittel verarmen zu müssen, bieten sich verschiedene Lebensversicherungen als Möglichkeiten zur Privatversicherung an.
Versicherte stellen in der Regel zwei Wünsche an Lebensversicherungen. Das ist einmal die Altersvorsorge und zudem auch eine Absicherung der Familie.
Die wohl am häufigsten abgeschlossene Privatversicherung in Form einer Lebensversicherung ist die Kapitallebensversicherung. Durch die Zahlung von regelmäßigen Beiträgen wird von den Versicherungsnehmern Kapital gebildet. Diese Privatversicherung wird als kapitalbildende Lebensversicherung bezeichnet. Mit Hilfe der Zahlungen von den Beiträgen können die Versicherungen Überschüsse erwirtschaften, die dann nochmal für die Versicherten angelegt werden. So kann es sein, dass diese Überschussbeteiligung für die Versicherten zu höheren Zinssätzen angelegt wird. Der Vertrag für eine Kapitallebensversicherung wird auf eine bestimmte Laufzeit hin abgeschlossen und kann nach Ablauf dieser Zeit ausgezahlt werden. Wenn der Zeitpunkt der Auszahlung gekommen ist, kann sich der Versicherungsnehmer aussuchen, ob er eine einmalige Auszahlung der Summe von der Privatversicherung möchte oder doch eine regelmäßige Auszahlung, als private Rente, bevorzugt.
Neben der Altersvorsorge ist der Hinterbliebenenschutz auch für viele Menschen ein Beweggrund, diese Privatversicherung abzuschließen. Gerade für Familien, in denen meist nur der Mann erwerbstätig oder zumindest Hauptverdiener ist, bietet sich eine Kapitallebensversicherung an. Sollte der Hauptverdiener ausfallen, wird es schwer, die Kosten aufzufangen. Gerade junge Familien haben frisch gebaut oder ein Haus gekauft. Im Todesfall des Familienvaters können Kredite nicht mehr bedient werden und das Haus kommt unter den Hammer. So haben die Versicherungsnehmer einer Kapitallebensversicherung nicht nur eine Altersvorsorge getroffen, sondern auch im Notfall für die finanzielle Sicherheit der Familie gesorgt.
Neben der Kapitallebensversicherung gehört auch die fondsgebundene Lebensversicherung zu den kapitalbildenden Lebensversicherungen. Die fondsgebundene Lebensversicherung sammelt als Privatversicherung ebenfalls Kapital an, jedoch auf andere Art und Weise als die „klassische“ Kapitallebensversicherung. Die Beiträge der Versicherungsnehmer werden bei dieser Privatversicherung in verschiedenen Investmentfonds angelegt. Diese Investitionsweise kann höhere Renditen erzielen. Gleichzeitig sind jedoch die Risiken, die eine fondsgebundene Lebensversicherung mit sich bringt, zu bedenken. Das Anlegen der Versicherungsbeiträge in Investmentfonds ist von dem Finanzmarkt abhängig und der Erfolg kann daher nicht oder nur begrenzt vorausgesagt werden. Das Anlagerisiko liegt zudem noch in der Hand des Versicherungsnehmers, da er entscheiden kann, in welche Fonds investiert werden soll. Daher wird der Abschluss einer Privatversicherung in Form einer fondsgebundenen Lebensversicherung nur Menschen angeraten, die sich mit dem Fondsgeschäft auskennen. Für Kenner des Finanzmarktes bedeutet eine solche Privatversicherung allerdings große Chancen auf die Erhöhung der Beiträge durch geschickte Anlage. Hinzu kommen die dynamischen Handlungsoptionen, die dem Versicherten offenstehen. Reaktionen auf den aktuellen Finanzmarkt sind mit den flexiblen Möglichkeiten durchführbar. So können Investitionen umgeschichtet oder neu verteilt werden.
Eine dritte Möglichkeit, sich für eine Privatversicherung in Form von einer Lebensversicherung zu entscheiden, ist die Risikolebensversicherung. Bei dieser Versicherung muss man jedoch beachten, dass es sich um eine reine Absicherung für die Familie handelt. Denn eine Risikolebensversicherung zahlt nur die Versicherungssumme aus, wenn das versicherte Risiko tatsächlich eintritt. In den meisten Fällen ist das versicherte Risiko dabei der Todesfall des Versicherten. Diese Privatversicherung ist also keine kapitalbildende Lebensversicherung und bietet nach Ablauf der Vertragszeit im Überlebensfall keine Möglichkeit einer Kapitalauszahlung.